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M型社會，富者愈富，貧者愈貧，有經濟能力的人可以用房地產當投資工具，但大部份的中產階級談理財，還是萬丈高樓平地起，從零開始，寶來曼氏期貨副董周筱玲建議，想要開始理財的人，還是可以運用「加減乘除」法則，朝致富邁進。


想像一下，每天早上起床，早餐吃的麵包變貴了，上廁所用的衛生紙漲價了，就連洗衣服用的洗衣粉都在漲，什麼都漲，就是薪水沒漲，這不就是每個人感覺錢變薄的煩惱，連理財都怕財不理你。



加 投資加耐心、理財加了解、財務加保障


面對這種時局，周筱玲認為理財更為重要，她自創「加減乘除」的投資法則。「加」就是投資加耐心、理財加了解、財務加保障。她舉例，很多投資人玩股票都呈現短線，追高殺低，但根據經驗，包括股神巴菲特在內的有錢人，投資很多股票都放超過10年以上，相當有耐心，證明小錢不是不能變大錢，就是看投資有沒加上耐心。



減 收入減掉儲蓄 有餘才用來支出


再者，很多人會把收入減去支出後剩餘的部份才拿去投資或儲蓄，在沒有理財規劃下，當支出大於收入，儲蓄或投資的部份就自然省略，沒餘力投資，所以，她提出「減」法則，就是M型社會左邊這端族群最適用的，即使一開始沒有多餘的錢投資，但一旦把觀念扭轉，用收入減掉儲蓄後，剩下的才是支出，就有餘力可以進行投資，積少成多，「減」的精神即在於有計畫的保留投資實力。



乘 交互運用投資工具 達到相乘效果


「乘」就是交互運用投資工具，達到相乘的效果。假設你看好房地產的走勢，可是手邊的資金只夠買小套房，這時候就可以搭配不同的投資工具，一部份投入股票市場，加碼營建股，不但手邊的不動產有增值空間，股票跟著趨勢上漲所得到的獲利，就讓投資有加乘效果，可善加運用。


除 去除‘聽明牌、一夕致富’心魔


最後一項的「除」法則就是要除去心魔。很多人投資失敗都在於觀念偏差，例如去操作不熟悉的投資工具、太容易聽信明牌、幻想一夕致富等，這些幾乎都有同樣的通病，就是花太少時間做功課，如果能一一去除，投資心態將回歸基本面。「只有投資觀念改變時，理財觀念才會改變；而當習慣改變時，人生就會改變。」理財沒有階級，她強調觀念、習慣的重要性。